借新还旧债99号文

借新债还旧债

借新还旧作为商业银行在贷款的发放和收回过程中经常采用的操作方式，是指贷款到期(含展期后到期)后不能按时收回，又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。

借新还旧从其本质上讲，是对原借款合同中贷款期限、利率等条款的变更，其实质内容是对借款期限法律契约上的延长。其特殊之处在于该笔借款仅用于偿还前一笔到期借款，借款人只需继续向银行支付利息。这在效果上相当于给借款人的前一笔借款予以了延期，而且借款人不需要支付因借款逾期而产生的较高的利息;而对银行来讲，从账面资产来看是办理了一笔新的贷款业务而且避免了追讨旧债的纠纷，还降低了不良资产，稳定了银行信用。

从“借新还旧”的本质，我们可以总结出它的基本特征:

1.前一笔借款已经到期;如果借款合同足行期限未满，就不会产生“借新还旧”贷款;

2.借款人是由于银行认可的原因而不能归还。因为实践中，借款人不能归还借款的原因很多，如丧失了偿还能力、因资金周转暂时出现困难、不可抗力、故意逃废演、企业转制等等。只有银行认可，才可能存在“借新还旧”的问题。银行一般是在企业经营正常，只是遇到临时性资金周转困难或企业经营体制变更情况下，并且在对其信贷资产不会造成威胁时才可能采用“借新还旧”的方式发放贷款。也就是说，只有可能达到“双赢’效果时，银行才这样做。如果企业已严重亏损、资不抵债，银行是不可能同意采取这种“借新还旧”方式的。

3.借贷双方同意以发放新贷款的方式归还旧贷款借款合同是双务合同，只有双方达成协议，合同才能依法成立。

借新还旧贷款管理办法

不良贷款认定暂行办法

第九条贷款到期（含展期后到期）后未归还，又重新贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款。对同时满足下列四项条件的，应列为正常贷款：

（一）借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；

（二）重新办理了贷款手续；

（三）贷款担保有效；

（四）属于周转性贷款。

借新债还旧债借债还债债还债征下联和横批

上联：借新债还旧债借债还债债还债

下联：用旧礼还新礼用礼还礼礼还礼

横批：应付人生

上联：借新债还旧债借债还债债还债

下联：吃干饭喝稀饭吃饭喝饭饭吃饭

横批：得过且过

上联：借新债还旧债借债还债债还债

下联：折东墙补西墙折墙补墙墙补墙

横批：捉襟见肘

上联：借新债还旧债借债还债债还债

下联：迎新年送旧年迎年送年年接年

横批：举债过年

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